跳到主要内容

净结算_Net Settlement

什么是净结算？​

净结算是银行在营业结束时对当天交易的常规清算方式。

由于如今大多数银行交易都是通过电子方式进行，清算不再只是计算柜台现金的数量。相反，银行需要将所有电子信用和借记进行汇总。

然后，银行将其结算文件发送到联邦储备银行，该银行通过银行间结算系统向其记入应支付的款项。[1]

重要要点​

  • 在营业期间，银行与其他银行之间会累积信用和借记。
  • 在一天结束时，每家银行会计算它欠其他银行多少，以及其他银行欠它多少。
  • 然后，每家银行将这些数字提交给中央银行，由中央银行管理所有银行之间的资金转移。

理解净结算​

净结算系统允许银行在营业期间相互累积信用和借记。只有在营业结束时，才会计算总数，且只需在银行之间转移净差额。

净结算同样在证券市场的交易活动中占有一席之地。国家证券清算公司（NSCC）在每天交易结束时使用连续净结算，以核算会员机构在整个交易日内进行的证券交易。

银行的净结算类似于个人的支票账本结算。如果现金、支票和直接存款等资金流入，以及现金购物、支票和信用卡购物等资金流出，平衡过程就会变得复杂。所有这些交易，包括购买、退货、账单支付和工资收入，都必须进行净化，以获得全面的财务状况。

净结算使银行更容易管理其流动性。也就是说，他们需要知道手头有足够的现金来满足客户在柜台和自动取款机的支付需求。

净结算系统有两种类型：

  • 双边结算系统要求在一天内对两家银行之间的支付进行最终清算。这通常在营业结束时通过中央银行的账户之间进行转账来结算。
  • 多边结算系统则允许银行与整个系统之间保持净余额，而不是仅与单个银行或几家银行之间保持。

净结算与总结算的区别​

在银行业中，总结算与净结算并不相同。特别是，实时总结算系统与净结算存在差异。

重要提示： 大额银行间转账通常是实时进行的，而非作为净结算进行。

例如，英国的BACS支付方案有限公司（之前称为银行自动清算服务）允许机构在一天内累积交易。在营业结束时，中央银行会根据资金交换的净金额调整活跃机构账户。[2]

大型银行间资金转移通常使用实时总结算。这些交易通常要求立刻和完全清算，通常由国家中央银行组织。

实时总结算可以整体上降低银行的结算风险，因为银行间结算是在整个交易日实时进行的，而不是像净结算那样在一天结束时集中处理。这种总结算类型消除了完成交易时延迟的风险。

实时总结算通常比净结算过程产生更高的费用。

参考文献​

[1] Federal Reserve Banks. "National Settlement Service." Accessed Nov. 12, 2020.

[2] Bacs Payment Schemes Limited. "An Introduction to the UK's Interbank Payment Schemes," Pages 4-5. Accessed Nov. 12, 2020.